4 bonnes raisons de souscrire à une assurance dépendance

24 avril 2018

Les seniors sont les principaux concernés par la perte d’autonomie (ou dépendance). Les assureurs ont parfaitement compris l’enjeu pour la victime ainsi que pour ses proches. Ils proposent donc des contrats d’assurance afin de soulager les charges qui peuvent être associés à la dépendance. Cependant plusieurs interrogations restent en suspens : concrètement, qu’est-ce qu’une assurance dépendance ? Quand est-t-il judicieux d’y souscrire ? Et surtout, pourquoi ?

Qu’est-ce qu’une assurance dépendance ?

C’est un contrat proposé par un assureur qui permet de faire face aux dépenses liées à la perte d’autonomie lorsqu’elle survient. Dans la plupart des cas, le contrat prend la forme d’une rente mensuelle, que le bénéficiaire commence à encaisser dès que la situation de dépendance arrive.
En général, le coût mensuel d’accès à une maison de retraite dépasse les 2 000 € en France. Pour la plupart des personnes âgées, le montant de la pension retraite cumulée au montant de l’APA (Allocation personnalisée d’autonomie) ne suffisent pas à prendre en charge la totalité des frais. L’assurance dépendance se présente donc comme un complément de ressources qui permet d’assumer la prise en charge des frais occasionnés par la perte d’autonomie.

Il faut savoir qu’il existe 2 types de couverture dans une assurance dépendance :

• la dépendance totale qui se traduit par un versement à 100% de la rente prévue dans le contrat.
• la dépendance partielle qui représente une part du montant prévu en cas de dépendance totale, variable selon le degré de dépendance.

Le degré de dépendance est déterminé soit par votre médecin traitant, soit par une médecin choisi par la compagnie d’assurance.

Quand faut-il y souscrire ?

Bien sûr, il est difficile de prévoir une situation de dépendance. Mais il existe plusieurs facteurs à prendre en compte afin de préparer au mieux cette éventualité. Premièrement, l’état de santé : si vous êtes plutôt quelqu’un de fragile ou que vous rencontrez souvent des problèmes de santé il est judicieux de commencer à y penser le plus tôt possible. Deuxièmement, le patrimoine : en effet, si vous disposez d’un certain patrimoine et d’une pension retraite plutôt confortable, il n’y aura pas le même intérêt à souscrire à une assurance dépendance qu’une personne aux revenus plus modestes.

Toujours est-il qu’il existe une multitude d’offres mises au point par les assureurs afin répondre à tous les besoins. Mieux vaut prendre le temps de toutes les comparer et de réfléchir par rapport à sa situation personnelle. En savoir plus sur les différents types de contrat de dépendance.

Le critère le plus important au moment où vous souscrivez votre contrat : c’est votre âge. Plus vous êtes âgé, plus vos cotisations risquent d’être élevés : à titre d’exemple, si vous souhaitez obtenir une rente dépendance de 1 200 € par mois. Vos cotisations seront en moyenne de 28 € à 50 ans, de 56 € à 60 ans et peuvent atteindre 100 € si vous avez 75 ans ! Il est donc primordial de s’y prendre au plus tôt.

Pourquoi y souscrire ?

En complément de tout ce qui a été dit, on peut sortir 4 principales raisons qui vous aideront à faire le bon choix le moment venu :

• Limiter l’impact financier et psychologique sur ses proches
  70% des aidants sont des conjoints ou enfants, qui sont souvent épuisés physiquement et moralement. Un contrat d’assurance va permettre de régler les questions en matière de finances et d’organisation.
• Se garantir une liberté de choix
  La rente est versée à l’assuré qui est libre de l’utiliser comme il le souhaite. Il peut ainsi choisir de rester le plus longtemps possible à domicile en mettant en place des aides et des aménagements. La rente dont va bénéficier l’assuré va lui permettre d’utiliser cet argent comme il le souhaite : notamment en mettant des aides en place afin de se maintenir à domicile.
• Conserver son patrimoine
  La rente a pour but de financer tous les frais engendrés par la dépendance. L’assuré peut donc conserver tous les autres acquis de son patrimoine et son économie.
• Du stress en moins
  Le fait de prévoir, d’anticiper, permet d’avancer avec plus de sérénité et donc de mieux maitriser le déroulement de sa vie.